КБМ (количество бонусов-малусов) – это система, которая определяет размер скидки или надбавки к стоимости полиса ОСАГО в зависимости от истории водителя. Чем больше лет без аварий и нарушений, тем меньше КБМ и, соответственно, меньше стоимость страховки. В случае же аварии или штрафов, КБМ увеличивается, и водителю придется платить больше.
Каждый новый водитель начинает с базового КБМ – 1 (100%). После каждого года без аварий и нарушений, КБМ снижается на 5%, но при одном ДТП КБМ увеличится до 1,45. С каждым последующим ДТП КБМ будет увеличиваться, что, соответственно, повышает стоимость страховки.
В случае смены страховой компании, КБМ не обнуляется, и водитель должен предоставить документы о своей истории на дорогах. Также существуют специальные бонусы за стаж вождения и программы лояльности, которые могут снизить КБМ даже после ДТП.
Как начисляется КБМ по ОСАГО
Коэффициент бонус-малус (КБМ) влияет на стоимость страховки по обязательному страхованию гражданской ответственности (ОСАГО). Он определяется исходя из истории автомобилиста и его безаварийного стажа. Чем меньше у водителя причиненных ДТП за период действия полиса, тем ниже его КБМ и, следовательно, стоимость страховки.
Каждый год без участия в ДТП водитель получает скидку на страховку в виде снижения коэффициента бонус-малус. Но если виновен в аварии, то его КБМ увеличивается, что автоматически повышает стоимость страховки. В случае нарушения ПДД или систематического нарушения правил дорожного движения также может произойти увеличение КБМ.
Для владельца автомобиля КБМ анализируется при каждом продлении ОСАГО. В связи с этим важно быть внимательным и осторожным на дороге, чтобы избежать аварий, сохранить безаварийный стаж и получить максимальную скидку на страховку.
Определение коэффициента Бонус-Малус
КБМ начинается с базового значения 1.00 для всех новых страхователей и может изменяться каждый год в зависимости от того, были ли у водителя дорожно-транспортные происшествия (ДТП). Если водитель не имел аварий и не обращался за возмещением в страховую компанию, его КБМ будет уменьшаться, что приведёт к снижению стоимости страховки.
- Положительный КБМ (бонус) уменьшает стоимость страховки, показывая, что водитель является безопасным участником дорожного движения.
- Отрицательный КБМ (малус) увеличивает стоимость страховки, если водитель имел ДТП и обращался за возмещением убытков.
Как формируется исходный коэффициент
Исходный коэффициент бонус-малус (КБМ) по ОСАГО начисляется исходя из стажа безаварийной езды владельца автомобиля. Чем больше лет стажа, тем меньше коэффициент, и, соответственно, меньше стоимость страховки.
Исходный коэффициент определяется по следующей шкале: при наличии стажа водителя от 0 до 2 лет устанавливается коэффициент 2, от 2 до 5 лет – 1.8, от 5 до 8 лет – 1.6, от 8 до 10 лет – 1.4, от 10 до 15 лет – 1.2, от 15 до 20 лет – 1.1, более 20 лет – 1. Исключение составляют начинающие водители, которым применяется коэффициент 2 (или даже выше) в течение первого года вождения.
- 0-2 года: КБМ – 2
- 2-5 лет: КБМ – 1.8
- 5-8 лет: КБМ – 1.6
- 8-10 лет: КБМ – 1.4
- 10-15 лет: КБМ – 1.2
- 15-20 лет: КБМ – 1.1
- более 20 лет: КБМ – 1
Влияние страховых случаев на КБМ
Если владелец автомобиля оформил страховой случай, его КБМ увеличится. При этом увеличение коэффициента может быть различным в зависимости от страховой компании и от степени вины в случае ДТП. Чем больше страховых случаев зафиксировано на водителя, тем выше его КБМ. Это означает, что страховка будет стоить дороже.
- Повышение КБМ при ДТП: Если водитель оказался виновником ДТП, его КБМ увеличится значительно. Это связано с тем, что страховая компания считает такого водителя более рискованным и увеличивает стоимость его страховки.
- Уменьшение КБМ при отсутствии страховых случаев: Если водитель не допускает страховых случаев на протяжении определенного периода времени, его КБМ может уменьшиться. Это позволяет снизить стоимость страховки и получить более выгодные условия от страховщика.
Как изменяется КБМ по ОСАГО
Изначально коэффициент бонус-малус равен 1, что означает базовую стоимость страховки. После каждого года без убытков КБМ снижается на единицу (максимальное значение – 0,5). В случае наличия ДТП, виновник увеличивает свой КБМ на определенное количество единиц, что повлечет за собой увеличение стоимости ОСАГО.
- Уменьшение КБМ: При отсутствии аварий за год, водитель получает скидку на страховку за следующий период. Максимальное уменьшение КБМ за год – 1 единица.
- Увеличение КБМ: Если водитель стал участником ДТП и признан виновным, его КБМ увеличивается на определенное количество единиц, что приведет к увеличению стоимости ОСАГО.
- Изменение КБМ при смене страховой компании: При переходе к другой страховой КБМ может быть пересчитан и изменен в зависимости от политики новой компании.
Увеличение КБМ после ДТП
После ДТП, для увеличения КБМ страховая компания рассчитывает коэффициент по следующей формуле: новый КБМ = старый КБМ + N. Величина N зависит от степени виновности водителя в дорожно-транспортном происшествии. Чем больше виновность, тем больше увеличивается КБМ. Такие изменения и разница в КБМ могут значительно повлиять на итоговую стоимость страховки в следующем периоде.
После увеличения КБМ в результате ДТП, водителю следует быть более внимательным и осторожным на дороге, чтобы избежать подобных случаев в будущем. Большинство страховых компаний предоставляют возможность понижения КБМ при отсутствии страховых случаев в течение определенного периода времени, что может помочь водителю вернуть себе более выгодные условия страхования.
Возможности снижения коэффициента КБМ по ОСАГО
Один из способов снижения коэффициента – это безаварийная езда. Чем дольше вы ездите без происшествий, тем меньше будет ваш КБМ. Необходимо быть внимательным на дороге, соблюдать правила дорожного движения и не допускать нарушений.
- Правильное использование автомобиля. Чем меньше вы используете автомобиль, тем меньше вероятность попадания в дорожное происшествие. Попробуйте использовать общественный транспорт или велосипед, если это возможно.
- Установка дополнительных средств безопасности. Установка сигнализации, видеорегистратора, антиблокировочной тормозной системы и других средств безопасности может снизить вероятность угона или аварии.
- Соблюдение правил дорожного движения. Нарушения на дороге могут привести к штрафам и повышению стоимости страховки. Соблюдайте скоростной режим, не пользуйтесь телефоном за рулем и уступайте дорогу водителям, имеющим преимущество.
Правила перерасчета КБМ при продлении полиса
При продлении полиса ОСАГО, коэффициент бонус-малус (КБМ) может быть перерассчитан в зависимости от страховой истории водителя за предыдущий период действия полиса. Этот коэффициент влияет на размер страхового взноса – чем выше КБМ, тем ниже стоимость полиса.
Перерасчет КБМ может быть как положительным, так и отрицательным. Если водитель не допустил нарушений ПДД и допущенных в течение года, его КБМ может быть уменьшен, что, в свою очередь, приведет к снижению стоимости ОСАГО при продлении полиса.
- Положительный перерасчет КБМ: происходит в случае, если водитель не допустил дорожно-транспортных происшествий и нарушений ПДД. В этом случае его КБМ будет уменьшен, что позитивно скажется на стоимости страховки.
- Отрицательный перерасчет КБМ: может произойти, если водитель допустил нарушения или попал в ДТП. В таком случае его коэффициент увеличится, что повлечет за собой увеличение стоимости страховки.
Факторы, влияющие на изменение КБМ в сторону уменьшения
Существует несколько ключевых факторов, которые могут способствовать уменьшению коэффициента бонус-малус по ОСАГО:
- Отсутствие ДТП: Если владелец автомобиля не участвовал в дорожно-транспортных происшествиях в течение года, его КБМ может быть уменьшен. Чем дольше период без происшествий, тем больше вероятность снижения коэффициента.
- Соблюдение ПДД: Соблюдение правил дорожного движения и ответственное вождение также могут стать основанием для снижения КБМ.
- Использование автомобиля реже: Если владелец автомобиля уменьшает пробег или использует машину реже, это может быть причиной для уменьшения коэффициента.
- Отсутствие страховых случаев: Отсутствие обращений в страховую компанию по любым страховым случаям также может быть фактором, влияющим на уменьшение КБМ.
Эти и другие факторы могут послужить основанием для снижения коэффициента бонус-малус по ОСАГО, что в свою очередь позволит владельцу автомобиля сэкономить на стоимости страховки. Важно помнить, что наличие хорошего бонуса является заслугой владельца и может принести дополнительные выгоды при оформлении страхового полиса.
КБМ по ОСАГО начисляется исходя из безаварийного стажа водителя, при отсутствии дтп за предыдущий период. Изменение коэффициента Бонус-Малус происходит каждый год в зависимости от истории водителя, а также от страховой и ее статистики. Важно помнить, что неблагополучные ситуации на дорогах могут привести к увеличению коэффициента и, как следствие, к повышению стоимости страховки.